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Préparer sa retraite

Préparer sa retraite - âge de départ à la retraite

Le départ à la retraite est une étape qui se prépare tant sur le plan personnel que sur le plan patrimonial. Il est notamment important de connaître le montant de la pension de retraite ainsi que le cas échéant le montant des revenus complémentaires.

Afin d'être plus serein lors du départ à la retraite, il est conseillé de prendre en main son avenir.

PENSION DE RETRAITE

Il convient de faire le point sur vos droits. Des dispositifs d'informations sont mis en place pour aider les assurés à bien comprendre les conditions de départ à la retraite. Un relevé individuel de situation (RIS) est adressé aux assurés tous les cinq ans à partir de 35 ans par la casse de retraite où l'assuré a cotisé. Ce relevé indique le nombre de trimestres et de points de retraite cumulés. A partir de 45 ans, il est possible de demander un entretien individuel de retraite (EIR) auprès d'un conseiller de la caisse.

Pour faire valoir ses droits à la retraite, l'assuré doit faire une demande auprès de sa caisse de retraite pour liquider ses droits et toucher sa pension. Il convient de déposer le dossier entre 4 et 6 mois avant la date de départ souhaitée en rassemblant les justificatifs à fournir.

tableau retraité

Chaque assuré doit justifier d'un nombre de trimestres requis pour toucher une retraite à taux plein lorsqu'il a atteint l'âge légal de départ à la retraite.

 

RESIDENCE PRINCIPALE

Etre propriétaire de son logement est rassurant. 65 % des ménages bretons sont propriétaires de leur résidence principale contre 58 % au niveau national.  S'astreindre à rembourser un crédit aide à se constituer un patrimoine. A la retraite, vous économiserez le montant d'un loyer. Actuellement, les taux d'intérêts des prêts sont faibles, il est d'autant plus facile et opportun d'investir pour acquérir une résidence principale.

Afin d'assurer un complément de revenus, certains retraités propriétaires de leur résidence principale décident de vendre leur logement en viager tout en continuant d'y vivre. Ils se procurent ainsi un complément de revenu en percevant une rente mensuelle à vie. Le bouquet, correspondant au capital versé lors de la vente, viendra compléter cette rente.

INVESTISSEMENT LOCATIF

Pensez-y pour assurer un complément de revenu à la retraite.

L'achat d'un logement locatif peut se faire au moyen d'un prêt bancaire. Les échéances de ce prêt sont remboursées en tout ou partie par les loyers perçus. Il convient de tenir compte des dépenses à régler (taxes foncières, assurance, travaux d’entretien, …) pour ajuster la durée du prêt en fonction du montant souhaité des échéances mensuelles. Le choix de l’investissement locatif peut se porter sur un logement bénéficiant d'un dispositif de défiscalisation (ex. PINEL), mais également sur des parts de SCPI, pur produit de placement immobilier, qui a le mérite de ne générer aucun tracas de gestion.

 

DISPOSITIFS FINANCIERS

Les produits de retraite complémentaire sont divers et offrent des avantages mais aussi des inconvénients. Ils permettent de bénéficier d'une rente venant s'ajouter à la pension versée par la caisse de retraite. Toutefois, dans la plupart des cas, le dénouement de ces contrats ne s'opère que sous forme de rente au moment de la retraite. Il n'est pas possible de récupérer son capital avant cette date.

Certains dispositifs ont l'avantage de permettre de défiscaliser une partie du revenu imposable lors des versements : plan d'épargne retraite populaire (Perp) accessible à tous ; dispositif Madelin pour les indépendants ; Préfon pour les fonctionnaires etc.

Ce revenu complémentaire peut rassurer les futurs retraités notamment pour faire face à d'éventuels coûts liés à une perte d'autonomie. L'assistance d'une tierce personne ou le séjour dans une structure adaptée coûtant de plus en plus cher. Ces placements éviteront de devoir puiser dans le capital épargne. Il est possible également de souscrire une assurance permettant de couvrir le risque dépendance.

Anne LAUBE, notaire

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