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Effectuer un bilan patrimonial

Effectuer un bilan patrimonial

Effectuer un bilan patrimonial va permettre d’avoir une vision d’ensemble de votre situation en combinant les aspects juridiques, fiscaux et financiers, et ainsi d’établir une stratégie.

Le bilan patrimonial est une sorte de photographie de votre patrimoine à un moment donné mais également de votre situation familiale. Avec les informations qu’il aura collectées, le notaire chargé d’établir ce bilan va pouvoir vous préconiser les meilleures solutions pour aboutir aux objectifs souhaités.

 

 

         INTÉRÊT DU BILAN PATRIMONIAL 

 

Un bilan patrimonial est généralement préconisé quand votre patrimoine commence à devenir plus conséquent. Il est souvent effectué lors d’un moment important de la vie comme lors d’un mariage, d’un divorce, d’une recomposition de famille, lorsque vous recevez une succession, êtes bénéficiaire d’une assurance-vie.

 

LE NOTAIRE PROCHE DE SES CLIENTS EST SOUVENT LE MIEUX PLACE POUR EFFECTUER UN BILAN PATRIMONIAL.

 

  • Ce bilan patrimonial va porter sur l’analyse de votre situation patrimoniale,  vous devrez fournir divers documents : titres de propriété, actifs bancaires, dettes et emprunts en cours, bulletins de salaire ,
  • Il va porter sur l’analyse de votre situation professionnelle et ses conséquences : les risques et les précautions à prendre diffèrent suivant que vous êtes salarié , profession libérale ou chef d’entreprise.
  • Il va également porter sur  l’analyse de votre situation matrimoniale : marié ou non, nombre d’enfants , nombre de vos frères et sœurs…

Le but est que le professionnel chargé d’établir ce bilan ait toutes les informations vous concernant afin de dresser l’état de la situation actuelle, et de pouvoir établir une stratégie qui sera la meilleure pour vous.  Ce bilan va permettre d’établir les points forts et les points faibles de votre patrimoine, de se poser les bonnes questions et d’anticiper l’avenir. Il sera également l’occasion de donner de nouvelles perspectives à votre organisation et situation patrimoniale.

Ce bilan sera l’occasion de vous projeter dans l’avenir.

 

       Au cours de ce bilan patrimonial, vous allez indiquer quels sont vos objectifs prioritaires à court, moyen ou long terme, ainsi que vos objectifs secondaires. Beaucoup de questions sont à se poser. Qui souhaitez-vous protéger au maximum et en priorité : votre conjoint, vos enfants ?  Votre fiscalité peut-elle être optimisée, tant pour votre impôts sur le revenu, que pour les autres impôts ? Mes revenus lors de ma retraite seront-ils suffisants ? Mon conjoint aura-t-il suffisamment de revenus en cas de décès ? Mon patrimoine est-il assez liquide ?

 

 

         STRATÉGIES A METTRE EN OEUVRE 

 

Différentes stratégies vont pouvoir être envisagées :

D’abord, des stratégies  patrimoniales qui pourront par exemple, se manifester par une modification du régime matrimonial avec l’adoption de la communauté universelle et attribution intégrale de la communauté au conjoint survivant ou une adaptation du régime matrimonial avec insertion d’une clause de préciput permettant l’attribution en propriété de la résidence principale au conjoint survivant pour éviter une fiscalité trop lourde sur les enfants au deuxième décès.

Dans le cas de familles recomposées, d’autres mécanismes vous seront proposés afin de ne pas porter atteinte aux droits des enfants de chacun, votre notaire vous conseillera par exemple, une donation en usufruit, ou la création d’une société civile pour permettre au conjoint survivant de rester dans la résidence principale.

 

Les stratégies patrimoniales choisies seront adaptées à chaque famille, et seule une étude approfondie permettra de vous apporter la solution adéquate à vos objectifs. 

Puis des stratégies d’investissement seront envisagées, consistant, par exemple, en divers placements, ou dans l’acquisition de biens procurant un complément de revenus.

Le notaire, qui accompagne les familles tout au long de leur vie, qui connait bien la situation de ses clients, et qui a une vision d’ensemble au niveau patrimonial,  est le professionnel qui saura vous conseiller au mieux.

 

Marie DENIS-NOUJAIM, notaire

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